Pradžia/Skaičiuoklės/Būsto paskolos skaičiuoklė
Paskolos skaičiuoklė 2026
Būsto paskolos skaičiuoklė: įmoka, EURIBOR ir permoka
Įvesk būsto kainą, įnašą, terminą ir palūkanas. Gausi mėnesio įmoką anuitetu ir linijiniu būdu, bendrą permoką ir tris scenarijus, kurių bankų skaičiuoklės nerodo: kas nutinka, kai EURIBOR pakyla, kai moki 200 € daugiau ir kai įneši 5 % daugiau.
Paskola
Įnašas: 22 500 € · Paskola: 127 500 €
Lietuvos banko riba naujoms paskoloms – 30 m. Iki 40 m. modeliuok refinansavimą, senesnes sutartis ar užsienio bankų pasiūlymus.
2026-09-29: 6 mėn. EURIBOR 3,103 % (čia suapvalinta iki 3,1 %). Keičiasi kas 6 mėn.
Vienintelė dalis, dėl kurios gali derėtis. 2026 m. dažniausiai 1–2,5 %.
Mėnesio įmoka · 4,9 % palūkanos
676,68 €
Anuitetas: įmoka vienoda visus 30 metų (kol nesikeičia EURIBOR).
Bendra permoka
116 104 €
Iš viso sumokėsi
243 604 €
Grąžinsi per
30 m.
Linijiniu būdu
874,79 € → 355,61 €
permoka 93 973 €
Kiek eina palūkanoms, kiek paskolai
Palūkanos bankuiGrąžinta paskola
EURIBOR +1 pp
+79,57 €/mėn.Įmoka taptų 756,25 €. Tiek kainuoja vienas EURIBOR punktas.
+200 € kas mėnesį
−11 m. 6 mėn.Paskolą baigtum anksčiau ir sutaupytum 49 754 € palūkanų.
Įnašas +5 pp
636,87 €/mėn.Su 30 000 € įnašu sutaupytum 6 830 € palūkanų.
Rodyti grąžinimo grafiką pagal metus
| Metai | Palūkanos | Paskolos dalis | Likutis |
|---|---|---|---|
| 1 | 6 205 € | 1 915 € | 125 585 € |
| 10 | 5 146 € | 2 974 € | 103 397 € |
| 20 | 3 270 € | 4 850 € | 64 093 € |
| 30 | 211 € | 7 909 € | 0 € |
Kiek galiu skolintis?
Lietuvos banko taisyklės nuo 2026-08-01: įmoka, perskaičiuota prie 6 % palūkanų, negali viršyti 50 % grynųjų pajamų (DSTI). Iki tol sąlygos buvo dvi – 40 % prie sutarties palūkanų ir 50 % prie 5 % testo. Paskolos dydis ribojamas viršuje pasirinktu įnašu (LTV), o terminas skaičiavimui – 30 m., net jei viršuje įvedei daugiau.
Maksimali paskola
208 490 €
Būstas iki 245 282 € su 36 792 € įnašu
Testinė įmoka prie 6 % (50 % pajamų)
1 250 €
Reali įmoka prie 4,9 %
1 107 €
Trumpai
150 000 € būstas su 15 % įnašu (22 500 €) ir 127 500 € paskola 30 metų prie 4,9 % palūkanų (EURIBOR 3,1 % + marža 1,8 %) kainuoja 676,68 € per mėnesį anuitetu. Bankui per 30 metų sumokėsi 116 104 € palūkanų, daugiau nei pasiskolinai. Linijiniu būdu permoka 93 973 €, bet pirmos įmokos 864,17 €. Papildomi 200 € kas mėnesį paskolą sutrumpina 11 metų 6 mėn.
Kaip skaičiuojama būsto paskolos įmoka
Tavo palūkanos = EURIBOR + banko marža. EURIBOR nustato rinka, jis perskaičiuojamas kas 3 arba 6 mėnesius. Marža – banko uždarbis, fiksuota visą laikotarpį ir vienintelis dalykas, dėl kurio gali derėtis.
Anuitetas
Linijinis
Pirmais metais 127 500 € anuitetinės paskolos iš 8 120 € sumokėtų 6 205 € yra palūkanos ir tik 1 915 € – paskola. Todėl papildoma įmoka pradžioje verta kelis kartus daugiau nei ta pati suma po 20 metų.
Trys dalykai, kuriuos verta žinoti prieš pasirašant
- Bankas testuoja tave prie aukštesnių palūkanų. Net jei šiandien EURIBOR 3,1 %, bankas dažnai skaičiuoja, ar išlaikytum įmoką prie 6 % ir daugiau. Pasitikrink scenarijų „EURIBOR +1 pp“ ir pagalvok, ar išgyventum +2.
- Terminas – ne priešas. Ilgesnis terminas reiškia didesnę permoką, bet mažesnę privalomą įmoką. Imk 30 metų, o mokėk kaip už 20 – papildoma įmoka be baudos leidžia turėti abu privalumus.
- Marža svarbiau nei atrodo. 0,5 procentinio punkto skirtumas šiam būstui yra apie 14 000 € per 30 metų. Paimk pasiūlymus iš trijų bankų ir derėkis.
Kur pats investuoju
Pats investuoju per Freedom24. Jei nori, sąskaitą ten gali atsidaryti per mano partnerio nuorodą:
Investuojant gali prarasti dalį ar visus pinigus.
Tai partnerio (reklaminė) nuoroda. Tau kaina nesikeičia, aš gaunu komisinį.
Dažni klausimai
Anuitetas ar linijinis – kas geriau?
Anuitetas – vienoda įmoka visą laikotarpį, pradžioje beveik vien palūkanos. Linijinis – kas mėnesį grąžini vienodą paskolos dalį, todėl pirmos įmokos didesnės, bet kas mėnesį mažėja, o bendra permoka mažesnė (150 000 € būstui 30 m. prie 4,9 %: 116 104 € anuitetu prieš 93 973 € linijiniu). Jei įmoka telpa į biudžetą – linijinis pigesnis. Jei nori nuspėjamos įmokos – anuitetas.
Kas yra EURIBOR ir kaip jis keičia įmoką?
EURIBOR – palūkanų norma, už kurią Europos bankai skolina vieni kitiems. Lietuvoje būsto paskolos palūkanos = EURIBOR (dažniausiai 6 mėn.) + banko marža. Marža fiksuota visą laikotarpį, EURIBOR perskaičiuojamas kas 3 arba 6 mėn. 2026-09-29 šešių mėnesių EURIBOR buvo 3,103 %. Jam pakilus 1 procentiniu punktu, 127 500 € paskolos 30 m. įmoka išauga apie 80 € per mėnesį.
Kiek reikia pradinio įnašo būsto paskolai?
Įprastai 15 % būsto kainos – Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatai riboja paskolą iki 85 % būsto vertės (LTV). 150 000 € būstui tai 22 500 €. Pirmam būstui nuo 2026-08-01 užtenka 10 % (15 000 €), jei nei tu, nei bendraskoliai pastaruosius penkerius metus neturėjote nuosavo būsto – slankiklį gali nuleisti iki 10 %. Kiekvieni papildomi 5 % įnašo (7 500 €) sumažina įmoką apie 40 € per mėnesį ir sutaupo apie 6 830 € palūkanų per 30 metų.
Kiek galiu skolintis būstui?
Nuo 2026-08-01 Lietuvos bankas taiko vieną mokumo sąlygą: įmoka, perskaičiuota prie 6 % palūkanų, negali viršyti 50 % šeimos grynųjų mėnesio pajamų (DSTI), o terminas – 30 metų. Iki tol sąlygos buvo dvi: 40 % prie sutarties palūkanų ir 50 % prie 5 % testo. Su 2 500 € grynųjų pajamų ir be kitų paskolų testinė įmoka gali siekti 1 250 €, o tai reiškia apie 208 000 € paskolą ir apie 245 000 € būstą su 15 % įnašu. Realiai prie 4,9 % mokėtum apie 1 107 € per mėnesį.
Ar verta refinansuoti būsto paskolą?
Verta, jei kitas bankas siūlo bent 0,3–0,5 procentinio punkto mažesnę maržą, o iki paskolos pabaigos liko daugiau nei 10 metų. Įvesk į skaičiuoklę likusią sumą, likusį terminą ir naują maržą – palygink bendrą permoką su dabartine. Nepamiršk refinansavimo išlaidų: turto vertinimas, notaras, hipotekos registravimas (dažniausiai 500–1 000 €).
Kokia banko marža normali 2026 metais?
Lietuvos bankuose būsto paskolų maržos 2026 m. paprastai svyruoja nuo 1 % iki 2,5 %, priklausomai nuo įnašo, pajamų ir banko. Marža yra vienintelė derybų dalis – EURIBOR keisti negali. 0,5 procentinio punkto skirtumas 127 500 € paskolai per 30 metų yra apie 14 000 € permokos.
Skaičiuoklė rodo orientacinius skaičius. Bankas gali taikyti kitokį EURIBOR perskaičiavimą, draudimą, sutarties ir vertinimo mokesčius. Tai ne finansinė rekomendacija.
Gauk savaitės rinkų apžvalgą
EURIBOR, NT rinka, akcijos – kas savaitę viename laiške, paaiškinta žmogiškai.