Pradžia/Skaičiuoklės/Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Investicijų skaičiuoklė 2026
Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė: kiek uždirbs laikas
Įvesk, kiek investuoji dabar ir kas mėnesį, kokios grąžos tikiesi ir kiek metų lauksi. Skaičiuoklė parodys, kokia dalis galutinės sumos bus tavo įmokos, o kokią uždirbs sudėtinės palūkanos.
Tavo duomenys
Pasaulio akcijų indeksų ilgalaikis vidurkis ~7 %. Indėlis 2–3 %.
Jei planuoji kasmet didinti įmoką kartu su atlyginimu.
Turėsi po 20 m.
108 224 €
Realioji vertė šiandienos pinigais: 66 046 €
Įnešei pats
49 000 €
Uždirbo grąža
59 224 €
Grąžos dalis
100 000 € po
19 m. 2 mėn.
1 mln. € po
48 m. 5 mėn.
Augimas pagal metus
Tavo įmokosSudėtinių palūkanų grąža
Rodyti lentelę pagal metus
| Metai | Įnešta | Grąža | Suma | Realioji vertė |
|---|---|---|---|---|
| 5 | 13 000 € | 2 736 € | 15 736 € | 13 909 € |
| 10 | 25 000 € | 11 627 € | 36 627 € | 28 613 € |
| 15 | 37 000 € | 29 241 € | 66 241 € | 45 737 € |
| 20 | 49 000 € | 59 224 € | 108 224 € | 66 046 € |
Trumpai
200 € per mėnesį prie 7 % metinės grąžos per 20 metų virsta 108 224 €. Iš jų tik 49 000 € yra tavo pervedimai, o 59 224 € uždirbo sudėtinės palūkanos. Daugiau nei pusę sumos sukuria ne tu, o laikas. Pradėjus 10 metų vėliau suma būtų 36 627 €, tris kartus mažesnė.
Kaip veikia sudėtinės palūkanos
Paprastos palūkanos skaičiuojamos tik nuo įdėtos sumos. Sudėtinės – nuo įdėtos sumos ir nuo jau uždirbtos grąžos. Pirmais metais skirtumas juokingas. Dvidešimtais – tai visa esmė.
Pažiūrėk į lentelę aukščiau. Per pirmus penkerius metus grąža uždirbo 2 736 €, per paskutinius penkerius – beveik 30 000 €. Ta pati įmoka, ta pati grąža, tik sniego gniūžtė jau didelė.
Formulė žodžiais
Ta pati matematika uždara formule be įmokų augimo: Suma = Pradinė × (1+i)n + Įmoka × ((1+i)n − 1) / i, kur i – mėnesinė grąža, n – mėnesių skaičius. Skaičiuoklė naudoja mėnesinį modelį, todėl skaičiai gali skirtis nuo kitų skaičiuoklių, kurios skaičiuoja kartą per metus. Mėnesinis modelis tikslesnis, nes taip pinigai ir pervedami.
Trys dalykai, kurių skaičiuoklė nepasakys
- Grąža niekada neateina tolygiai. 7 % yra vidurkis. Realybėje bus metų su −30 % ir metų su +25 %. Vieni blogi metai pradžioje nieko nereiškia, vieni blogi metai pabaigoje nustumia tvarkaraštį keleriems metams.
- Sunkiausia dalis nėra matematika. Pirmi dešimt metų atrodo beviltiškai lėti. Būtent tada dauguma nustoja pervedinėti. Kas nenustoja, laimi.
- Mokesčiai ir platformos mokesčiai valgo grąžą. 1 % metinis mokestis per 20 metų nusineša apie penktadalį galutinės sumos. Rinkis pigius ETF ir platformą be mėnesinių mokesčių.
Dažni klausimai
Kas yra sudėtinės palūkanos?
Sudėtinės palūkanos – kai grąžą uždirba ne tik įdėti pinigai, bet ir anksčiau uždirbta grąža. 1 000 € prie 7 % po metų yra 1 070 €, po dvejų – 1 144,90 €, nes antrais metais 7 % skaičiuojami jau nuo 1 070 €. Kuo ilgesnis laikas, tuo didesnė dalis sumos yra ne tavo įmokos, o grąža.
Kokią metinę grąžą įrašyti į skaičiuoklę?
Pasaulio akcijų indeksas (MSCI World) per pastaruosius dešimtmečius vidutiniškai augo apie 7–8 % per metus nominaliai. Konservatyviam planui naudok 5–6 %, akcijų portfeliui 7 %, o 10 % ir daugiau – tik kaip optimistinį scenarijų. Skaičiuoklė rodo vidurkį, realybėje metai svyruoja nuo −40 % iki +30 %.
Ar skaičiuoklė įvertina mokesčius?
Ne. Rezultatas rodomas prieš mokesčius. Lietuvoje pelnas pardavus vertybinius popierius apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčiu (bazinis tarifas 15 %), o per investicinę sąskaitą mokestis mokamas tik išsiimant pinigus. Tikslias 2026 m. taisykles ir lengvatas tikrink VMI.
Kas svarbiau: didesnė įmoka ar didesnė grąža?
Pirmus 10 metų – įmoka, nes suma dar maža ir grąža nuo jos menka. Po 15–20 metų – grąža, nes tada kiekvienas procentas skaičiuojamas nuo šimtų tūkstančių. Todėl pradžioje didink įmoką, o grąžos nesivaikyk rizikuodamas kapitalu.
Kodėl realioji vertė mažesnė už galutinę sumą?
Infliacija. Prie 2,5 % metinės infliacijos 108 224 € po 20 metų perka tiek, kiek šiandien 66 046 €. Skaičiuoklė rodo abu skaičius, kad planuotum pagal tikrąją perkamąją galią, o ne pagal nominalą.
Kur pradėti investuoti su 100–200 € per mėnesį?
Paprasčiausias kelias – pasaulio akcijų ETF per investavimo platformą su mažais mokesčiais ir automatiniu periodiniu pirkimu. Aš pats naudoju Freedom24 ir Indemo. Svarbiausia ne platforma, o kad pervedimas vyktų kiekvieną mėnesį be išimčių.
Tai švietėjiška priemonė, ne investavimo rekomendacija. Praeities grąža negarantuoja ateities. Skaičiai – prieš mokesčius ir platformų mokesčius.
Kur pats investuoju
Jei nori pradėti, aš pats naudojuosi šiomis platformomis. Per šias nuorodas gali užsiregistruoti ir tu:
Tai partnerių (reklaminės) nuorodos. Tau kaina nesikeičia, aš gaunu komisinį.
Gauk savaitės rinkų apžvalgą
Kas savaitę viename laiške: kas svarbu rinkose, paaiškinta žmogiškai, ir tokie įrankiai kaip šis.