Pradžia/Skaičiuoklės/Finansinės laisvės skaičiuoklė
FIRE skaičiuoklė
Finansinės laisvės skaičiuoklė: kada galėsi nedirbti?
Įvesk, kiek išleidi, kiek uždirbi ir kiek jau turi. Skaičiuoklė parodys tavo finansinės laisvės skaičių, po kiek metų jį pasieksi ir kiek metų laimi kiekvienas papildomas 10 % taupymo. Viskas šiandienos pinigais.
Tavo skaičiai
Kiek reikia gyvenimui, kurį nori gyventi. Ne minimumas.
Taupymo norma: 50 % · investuoji 1 500 €/mėn.
4 % = kapitalas 25 metinių išlaidų. 3,5 % konservatyviau ilgesniam nei 30 m. laikotarpiui.
Finansinė laisvė po
15 m. 11 mėn.
Tavo FI skaičius: 450 000 € šiandienos pinigais
Jau padengta
4,4 %
pasyvios pajamos dabar 67 €/mėn.
Reali grąža
4,39 %
po infliacijos
Su +200 €/mėn.
14 m. 7 mėn.
laimi 1 m. 4 mėn.
Kelias iki skaičiaus
Tavo kapitalasIki FI skaičiaus trūksta
Kiek metų laimi kiekvienas 10 % taupymo
| Taupymo norma | Investuoji / mėn. | Iki laisvės |
|---|---|---|
| 10 % | 300 € | 50 m. 2 mėn. |
| 20 % | 600 € | 36 m. 3 mėn. |
| 30 % | 900 € | 27 m. 6 mėn. |
| 40 % | 1 200 € | 21 m. 1 mėn. |
| 50 % | 1 500 € | 15 m. 11 mėn. |
| 60 % | 1 800 € | 11 m. 9 mėn. |
| 70 % | 2 100 € | 8 m. 1 mėn. |
Trumpai
Kas išleidžia 1 500 € per mėnesį, laisvei reikia 450 000 € šiandienos pinigais. Uždirbant 3 000 € ir investuojant pusę prie 7 % grąžos ir 2,5 % infliacijos, tai užtrunka apie 16 metų. Taupant 30 % – 27 metus, 70 % – 8. Pajamos lemia mažiau nei atrodo: taupymo norma nustato ir kiek atidedi, ir kiek reikia sukaupti.
Kaip veikia finansinės laisvės matematika
Finansinė laisvė nėra suma banke. Tai santykis: kiek tavo kapitalas uždirba ir kiek tu išleidi. Kai pirmas skaičius didesnis už antrą, darbas tampa pasirinkimu.
Aš pirmą milijoną uždirbau 32-ejų, o finansinę laisvę pasiekiau 35-erių. Ne todėl, kad uždirbau daugiausiai, o todėl, kad skirtumas tarp pajamų ir išlaidų kiekvieną mėnesį ėjo į turtą, kuris uždirba. Ši skaičiuoklė yra ta pati matematika, tik tavo skaičiais.
Formulė žodžiais
Trys dalykai, kuriuos verta žinoti
- Išlaidos skaičiuojasi dvigubai. Kiekvienas 100 € per mėnesį mažiau reiškia 100 € daugiau investuoji ir 30 000 € mažiau reikia sukaupti. Todėl išlaidų mažinimas visada greitesnis kelias nei pajamų didinimas.
- Skaičiuoklė rodo vidurkį. Realybėje rinka ateis bangomis, ir blogi metai prieš pat finišą gali nustumti laisvę 2–3 metais. Todėl 3,5 % norma ir metų atsarga grynaisiais yra ne perteklius, o strategija.
- Laisvė nėra pabaiga. Pasiekęs skaičių, nebūtinai nustoji dirbti. Nustoji dirbti dėl pinigų. Tai visai kitas darbas.
Dažni klausimai
Kas yra finansinės laisvės skaičius?
Kapitalas, iš kurio pasyvios pajamos padengia visas išlaidas. Pagal 4 % taisyklę tai metinės išlaidos padaugintos iš 25: 1 500 € per mėnesį = 18 000 € per metus = 450 000 €. Nuo tos sumos kasmet gali išsiimti 4 % ir kapitalas istoriškai išlieka 30 ir daugiau metų.
Kas yra 4 % taisyklė ir ar ji veikia Europoje?
Trinity tyrimas (JAV, 1998) parodė, kad 4 % metinis išėmimas iš akcijų ir obligacijų portfelio išgyveno bet kurį 30 metų laikotarpį nuo 1926 m. Europos rinkoms ir ilgesniam nei 30 metų laikotarpiui konservatyvesnė norma yra 3–3,5 %. Skaičiuoklėje normą gali keisti: 3 % reiškia 33 metinių išlaidų, 5 % – 20.
Kodėl taupymo norma svarbiau už pajamas?
Nes ji nustato ir kiek atidedi, ir kiek reikia sukaupti. Kas taupo 10 % pajamų, iki laisvės eina apie 50 metų, kas 50 % – apie 16, kas 70 % – apie 8, nepriklausomai nuo to, ar uždirba 2 000 ar 20 000 €. Pajamų augimas padeda tik tada, kai nedidini išlaidų.
Ar skaičiuoklė įvertina infliaciją?
Taip, viskas skaičiuojama šiandienos pinigais. Iš nominalios grąžos atimama infliacija: prie 7 % grąžos ir 2,5 % infliacijos reali grąža yra 4,39 %. Todėl FI skaičius reiškia šiandienos perkamąją galią ir nekeičia prasmės po 15 metų.
Ką daryti, kai pasiekiu finansinę laisvę?
Nebūtinai nedirbti. Finansinė laisvė reiškia, kad dirbi todėl, kad nori, ir gali pasakyti ne. Dauguma pasiekusiųjų toliau kuria, tik kitokiu tempu ir kitokius dalykus. Aš finansinę laisvę pasiekiau 35-erių ir dirbu daugiau nei kada nors, tik prie to, kas man įdomu.
Nuo ko pradėti, jei taupymo norma dabar 0 %?
Nuo trijų didžiausių išlaidų: būstas, transportas, maistas ne namuose. Jos sudaro 60–70 % daugumos biudžetų. Perkelk taupymo normą iki 20 % per metus, automatizuok pervedimą į investicinę sąskaitą kitą dieną po algos ir kelk normą su kiekvienu pakėlimu. Lentelė aukščiau parodys, kiek metų laimi kiekvienas 10 %.
Tai švietėjiška priemonė, ne finansinė rekomendacija. Praeities grąža negarantuoja ateities. Skaičiai prieš mokesčius.
Nori nueiti šį kelią ne vienas?
Finansinės Laisvės Akademija: savaitės rinkų apžvalgos, realios diskusijos, mano atsakymai į tavo klausimus. Pagrindinė bendruomenė nemokama.
Užsuk į bendruomenę →Kur pats investuoju
Tai partnerių (reklaminės) nuorodos. Tau kaina nesikeičia, aš gaunu komisinį.
Gauk savaitės rinkų apžvalgą
Kas savaitę viename laiške: kas svarbu rinkose, paaiškinta žmogiškai, ir tokie įrankiai kaip šis.